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대부업 대환대출 상품으로 복잡한 대출 해결하기
스피킹@ 2024. 4. 1. 14:05
현대 사회에서 대출은 많은 사람들에게 필수적인 금융 수단으로 자리매김했습니다. 그러나 여러 대출을 동시에 갚는 것은 복잡하고 부담스러운 과정일 수 있습니다. 이런 상황에서 대환대출 은 한 가지 해결책으로 대두되고 있습니다. 이 글에서는 '대부업 대환대출 '의 의미와 중요성부터 은행 및 정부의 지원 대출 상품까지 다양한 정보를 소개하겠습니다.
채무통합 대환대출이란?
채무통합은 여러 대출을 하나로 통합하는 과정을 의미합니다. 대환대출 은 이전 대출을 갚고 새로운 대출을 받는 것이 아니라, 기존 대출을 새로운 대출로 갚는 방식입니다. 이를 통해 대출의 수와 금리를 개선할 수 있습니다.
대출 상황 예시
여러 은행 및 대부업체에서 대출을 받은 상황에서, 각각의 대출 상환 방식과 금리가 혼재되어 있어 납입 금액과 갚아야 할 대출의 순서를 파악하기 어려운 문제가 있습니다. 예를 들어, A은행의 대출과 E대부업체의 대출은 각각 연 이자율이 다르기 때문에, 통합하는 것이 유리할 수 있습니다.
|
금융기관 |
대출 금액 |
연 이자율 |
상환 방식 |
|
A은행 |
500만원 |
8% |
만기일시상환 |
|
B카드론 |
150만원 |
14% |
만기일시상환 |
|
C캐피탈 |
300만원 |
16% |
원리금균등분할상환 |
|
D저축은행 |
500만원 |
17% |
만기일시상환 |
|
E대부업체 |
700만원 |
19.9% |
원리금균등분할상환 |
문제점
여러 대출을 갚는 것은 복잡하고 부담스러운 일일 수 있습니다. 대출 상환 방식과 금리가 혼재되어 있어서 납입 금액과 갚아야 할 대출의 순서를 파악하기 어려운 것이 대표적인 문제점입니다. 이로 인해 개인신용점수가 하락하고, 새로운 대출을 받기 어려워지는 등의 문제가 발생할 수 있습니다.
채무통합 대환대출의 중요성
채무통합을 통해 여러 대출을 하나로 통합하여 한도를 늘리고, 금리를 낮추며, 상환 기간을 조절하여 부담을 줄일 수 있습니다.
대환대출 방법
가능하다면 더 낮은 금리의 대출로 통합하는 것이 좋습니다. 은행의 대환대출 상품을 활용하거나 정부의 지원 대출 상품을 고려할 수 있습니다.
은행 대환대출 상품
국민은행 KB 국민희망대출
- 대출 대상: 연소득 2400만원 이상, 적격자로 판단된 고객
- 대환 대상: 2금융권 신용대출 (2023년 6월 30일 이전 실행건), 대부업체 대출은 대상이 안됨
- 대출 한도: 최대 1억원
- 대출 기간: 1년 ~ 10년
- 대출 금리: 8.21% (개인신용점수에 따라 가감됨)
BNK부산은행 고금리 대환 대출
- 대출 대상: 연소득 1200만원 이상, 개인신용점수 NICE 675점 이상, KCB 625점 이상
- 대환 대상: 햇살론15, 등록 대부업체 또는 2금융권 신용대출 (전액 대환취급만 가능)
- 대출 한도: 최대 1천만원
- 대출 기간: 3년 이내
- 대출 금리: 8.5% (우대금리 적용시 연 7.0%까지 하향)
BNK경남은행 고금리 대환 대출
- 대출 대상: 연소득 1200만원 이상, 개인신용점수 NICE 680점 이상, KCB 605점 이상
- 대환 대상: 햇살론15, 등록 대부업체 또는 2금융권 신용대출 6개월 이상 성실 상환한 자 (전액 대환취급만 가능)
- 대출 한도: 최대 1천만원
- 대출 기간: 3년 이내
- 대출 금리: 8.5% (우대금리 적용시 연 8.0%까지 하향)
정부 지원 대출 상품
정부 지원기관에서 제공하는 대출상품을 활용할 수 있습니다. 새희망홀씨 대출이나 햇살론 등이 대표적인 상품으로, 개인신용점수가 낮거나 소득이 낮은 경우에 유용합니다.
안전단 대부업체 활용
등록된 대부업체를 이용하여 대출을 받는 것이 중요합니다. 불법 대부업체의 대출과 추심은 법적인 문제뿐만 아니라 가족에게도 피해를 줄 수 있으므로 주의가 필요합니다.
고금리 대출을 은행이나 정부의 지원으로 채무통합하여 대환대출 하는 것이 중요합니다. 이외에도 다양한 대출 상품을 활용하여 채무통합이 가능하므로 참고할 만한 정보들이 있습니다.
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대출 상품 |
대출 한도 |
대출 금리 |
대환 대상 |
자격 요건 |
|
KB 국민희망대출 |
최대 1억원 |
8.21% |
2금융권 신용대출 |
연소득 2400만원 이상 |
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BNK 부산은행 고금리 대환 대출 |
최대 1천만원 |
8.5% |
햇살론15, 등록 대부업체 |
연소득 1200만원 이상 |
|
BNK 경남은행 고금리 대환 대출 |
최대 1천만원 |
8.5% |
햇살론15, 등록 대부업체 |
연소득 1200만원 이상 |
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새희망홀씨 대출 |
최대 3천만원 |
은행별 상이 |
대부업체, 저축은행 등 |
소득 대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않는 자영업자, 농림어업인 |