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월급쟁이 재테크 미국 월급쟁이의 필수 아이템, HSA
스피킹@ 2023. 10. 5. 21:35
월급쟁이들에게 중요한 주제 중 하나인 "월급쟁이 재테크"에 대해 알아보겠습니다. 이 글에서는 특히 미국에서 주목받는 재테크 방법 중 하나인 'HSA(Health Saving Account)'에 초점을 맞추어 설명하겠습니다.
월급쟁이 재테크의 필수 아이템 HSA
의료비 보험의 중요성
미국에서 월급쟁이들이 꼭 고려해야 하는 재테크 아이템 중 하나가 의료비 보험입니다. 미국은 의료비가 상당히 높아 의료보험 비용 역시 부담스러운 경우가 많습니다. 심지어 회사의 지원을 받더라도 납부 금액은 높을 수 있습니다.
HSA (Health Saving Account) 개요
HSA는 의료비로 사용하는 돈에 대한 세금을 부과하지 않는 세제 혜택을 제공하는 제도입니다. 이는 401K와 유사하게 HSA 불입금도 세금 공제 가능하다는 것을 의미합니다.
HSA 가입과 관리
HSA에 가입하려면 각 회사의 규정과 절차를 따라야 합니다. Benefit option 선택, 변경, 갱신은 정기적으로 이루어져야 하며, Medical insurance 플랜을 선택할 때 HDHP(High deductible Health Plan)를 선택해야 합니다.
HSA의 장점
HSA 불입금은 W-2 form에 기입되어 세금 공제 가능하며, 의료비에 대한 인출에도 세금이 부과되지 않습니다. 또한 65세 이후에는 은퇴 자금으로 사용할 수 있어 노후에 대비할 수 있습니다.
HSA 돈 넣고 사용하기
HSA 계좌를 개설하기 위해 회사와 계약한 금융 기관을 이용합니다. 택스 혜택을 받으므로 한정된 금액까지 불입할 수 있으며, 회사가 매치하는 금액도 있습니다. Debit card를 이용하여 의료 비용을 결제할 수 있어 편리합니다.
HSA 안에서 돈 불리기
HSA에는 투자 계좌도 있어, 일부 금액을 투자 계좌로 이동하여 투자할 수 있습니다. 의료비용이 발생해도 나중에 인출할 수 있어 금융 자유도 높습니다.
HSA의 활용
노년에는 의료 비용이 증가할 것으로 예상됩니다. HSA를 활용하여 세금 없이 의료 비용을 지불하고, 65세 이후에는 은퇴 자금으로도 활용할 수 있습니다.
HSA의 상속
HSA 계좌를 배우자가 Beneficiary로 지정한 경우, 계좌는 그대로 유지되며 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 다른 사람이 Beneficiary인 경우, 계좌는 일반 투자 계좌로 전환되고 세금이 부과됩니다. Beneficiary를 지정하면 프로베이션 절차 없이 상속이 가능합니다.
결론
미국 월급쟁이들에게 HSA는 중요한 재테크 수단 중 하나입니다. 세금 혜택을 활용하여 의료 비용을 관리하고 은퇴 자금으로도 활용할 수 있어 미래를 준비하는 데 큰 도움이 됩니다.
[mydreamlife:티스토리] 출처 기사
월급쟁이 재테크 전략
일반적인 재테크 전략
- 예금 및 저축: 안전하지만 인플레이션에 취약.
- 연금 및 보험: 장기적인 노후 준비를 위한 상품 활용.
- 투자: 주식, 채권, 상품, 부동산 등 다양한 자산에 투자 가능. 수익과 위험의 균형 필요.
- 부동산: 부동산 투자나 주택 구입을 통한 장기 투자.
- 기타 저축 및 투자 계획: 정부 지원 프로그램 활용.
월급쟁이 재테크 전략
- 자동화된 저축 및 투자: 일정한 수입을 활용하여 자동화된 저축 및 투자 계획 수립.
- 비상금: 예기치 못한 비용을 대비하기 위한 비상금 설정.
- 연금 및 보험: 월급 안정성을 활용하여 연금 및 보험상품 활용.
- 다양한 투자: 투자 포트폴리오 다양화 및 위험 분산.
- 금융 교육: 금융 지식 향상 필요.
복리의 중요성 및 복리 투자 전략
- 복리 효과: 시간이 지남에 따라 투자 수익이 증가하는 효과.
- 정기 저축, 자동 투자 계획, 배당 재투자 등을 통한 복리 활용.
리밸런싱의 중요성 및 리밸런싱 전략
- 리밸런싱: 포트폴리오의 자산을 주기적으로 조정하여 목표 비율 유지.
- 리스크 관리, 수익 극대화, 투자 계획 일관성 유지를 위한 중요성.
- 정기적인 리밸런싱, 비용 기반 리밸런싱, 조건 기반 리밸런싱, 상황에 따른 리밸런싱 등 다양한 전략 존재.
TDF(Target Date Fund)란?
- 목표 연도에 맞춰 자동으로 자산 배분을 조절하는 펀드.
- 연령과 퇴직 목표를 고려하여 자산을 점차 보수적으로 조정.
- 장기 투자자나 리밸런싱 어려움을 겪는 투자자에게 인기.
이러한 재테크 전략과 월급쟁이들을 위한 특별한 고려사항을 통해 더 나은 금융 미래를 계획할 수 있습니다.
결론
월급쟁이 재테크는 미래를 준비하는 핵심입니다. 올바른 전략과 계획을 통해 더 안정적이고 풍요로운 노후를 위한 준비를 할 수 있습니다.
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